Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике

Особенности кредита по наследству

Сегодня оформить в банке кредит можно не только на год или два, но и на десятки лет. Кроме того, кредитуют как молодых, так клиентов преклонного возраста. Поэтому на практике нередко встречаются случаи, когда основной заёмщик умирает, и оставшиеся долги переходят на его преемника, претендующего по праву на наследство .

Задолженности по кредиту не аннулируются, даже если у заёмщика нет прямых наследников. В таких случаях обязательства перед банком ложатся на официального поручителя, участвовавшего в оформлении ссуды. При этом перейти может не один кредит, а несколько, поэтому перед тем, как соглашаться на поручительство, лучше убедиться лично, что у заёмщика нет предыдущих неоплаченных долгов.

Но что делать, если такая ситуация всё же произошла? Какие кредитные задолженности банки вправе переводить на официального представителя покойного, а какие являются нарушением его прав? Можно ли не платить кредиты, переданные по наследству, и какая ответственность ожидает в этом случае?

Главные вопросы

Закон ГК РФ относительно дел по унаследованию имеет для преемников две стороны как положительную, так и нет. К первой относится та часть, которая подразумевает передачу всех прав на оставшееся имущество умершего в полном объёме. То есть, если у человека была не только недвижимость, но и денежные сбережения, акции. земля и прочее, то наследники вправе разделить это всё между собой.

Вторая, не совсем приятная, часть законодательства по передаче наследства — унаследование имеющихся кредитов. Долг покойного также переходит на преемников, как и всё его имущество и часто происходит так, что о долговых обязательствах преемники узнают уже после вступления в наследство на судебном процессе, спровоцированным кредиторами.

Переходят ли доги

После смерти основного заёмщика на преемников переходят абсолютно все кредиты и долги по ним, связанные с неуплатой обязательных платежей. То же самое относится к задолженностям, которые наследователь брал под расписки и прочими путями. Однако законодательство в России предусматривает ряд обязательств, которые наследники всё же могут не оплачивать.

К переходящим по наследству долгам относятся:

  • потребительский кредит, у которого не истекла исковая давность
  • ипотечные ссуды
  • возврат средств, взятых под расписку (но не во всех случаях)
  • задолженности имущественного характера
  • долги по коммунальным платежам .
  • При этом наследники обязуются оплачивать задолженности наследуемого лишь в случае, если они согласны вступить либо уже вступили в права владения его имуществом.

    Если преемник по закону или по завещанию отказывается принимать наследство, то кредиторы не могут передать ему имеющие долги покойного.

    Многих интересует вопрос касательно того, переходят ли долги усопшего на наследника, если он несовершеннолетний. Да, все кредитные обязательства, имеющие прямое отношение к наследуемому, вместе с имуществом передаются всем преемникам без исключения. Разница лишь в том, что до достижения 18-летнего возраста за эти долги, как и оформление самого наследства, будут нести ответственности официальные опекуны преемника.

    Если возраст преемника на момент смерти родственника от 14 до 18 лет . то он лично подаёт заявление на вступление в наследство. Однако делается это исключительно с одобрения опекунов и под их контролем, а так как в этом возрасте наследник ещё не может зарабатывать и распоряжаться имуществом, то отвечают за долги по-прежнему его родители.

    Что касательно поручителей, то им кредит по наследству переходит лишь в том случае, если при жизни должник всё время допускал просрочки по платежам и был внесён в базу данных банка, как проблемный клиент. Если за заёмщиком никогда не было нарушений, и он исправно платил по кредиту, то финансовое учреждение после его смерти обращается напрямую к наследникам.

    Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике

    Узнать о наличии долгов, которые могут перейти преемнику вместе с другим имуществом по наследству, можно с помощью юриста, а если обременения перед кредиторами присутствуют в реестре, то проверка значительно облегчается, но такой вариант подходит только пока процесс находиться на этапе выполнения судебного решения

    Надо ли платить

    Не оплачивать кредиты умершего преемники могут только в случае полного отказа от наследуемого имущества. Но такой вариант подходит не всем, так как часто на кону стоят немалые деньги.

    Если же процесс вступления в права наследства был завершён по всем правила и наследники всё равно не оплачивают долги, то банк вправе подать иск в суд на взыскание долга в полном объёме. Такие споры между преемниками и кредиторами встречаются довольно часто и обычно заканчиваются в пользу последних.

    Поэтому перед тем как принять наследство, зная о долгах, необходимо:

  • провести полную оценку имущества
  • сравнить итоговую сумму наследства с размером всех долгов
  • получить профессиональную консультацию у юриста
  • принять итоговое решение по вступлению в наследство.
  • Что касательно того, платятся ли проценты по кредитам, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от конкретной ситуации и нюансов, связанных с ней. По закону все пени и проценты преемниками должны быть оплачены в полном объёме. Но в некоторых случаях новые должники могут требовать от банка снижения размера штрафа, что чаще всего происходит через суд.

    Кроме того, подав в суд на банк можно отменить насчитанные проценты по долгу, которые банк начислял в течение полугода от дня смерти наследуемого. Дело в том, что с момента открытия дела по наследству, кредиторы должны временно заморозить долги покойного до того времени, пока преемники не вступят в права унаследования.

    Как можно отказаться

    От кредитов, переходящих по наследству, можно отказаться, но для этого преемнику придётся пойти на крайние меры, а именно:

  • подать заявление об отказе на наследство
  • не принимать имущество умершего родственника, на которое распространяется право на унаследование.
  • Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике Наследники первой очереди – несовершеннолетние дети, супруг и родители умершего.

    Образец заявления об установлении факта принятия наследства вы можете найти вот здесь .

    Официальный отказ от наследства можно оформить по истечении 6 месяцев, так как именно этот период времени предоставляется законом для вступления в наследство. Права на собственность при написании заявления можно передать либо другим лица, находящимся в первой и второй очереди унаследования, либо попросту не указывать никого.

    По законодательству РФ частичное получение наследуемого имущества невозможно. Чтобы избежать кредитных обязательств перед банками придётся полностью отказаться от всего. Если же преемник желает получить дом, то вместе с ним ему достанутся долги по коммунальным платежам и машина, купленная умершим в кредит, нельзя оформить в собственность что-то одно.

    Вместо полного отказа, можно написать заявление о непринятии имущества. В этом случае кредиторы также не смогут требовать с него возврата средств, но как только преемник передумает и через суд восстановит права на наследство, то долги придётся оплачивать.

    Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике

    Если в случае непринятия наследства преемник всё же совершает по отношению имущества какие-либо действия, к примеру, делает ремонт в квартире или пользуется автомобилем, то его права на владение наследством автоматически возобновляются, что также распространяется на кредит по наследству

    Что делать, если получил кредит по наследству

    Не все наследники готовы отказаться от имущества умершего родственника, на которое они претендуют по закону, из-за наличия у последнего долгов. Но и платить по кредитам в полном объёме никто не желает. Так, что же можно предпринять?

    Единственное что можно сделать с кредитом по наследству — уменьшить долговые обязательства. Для этого в первую очередь необходимо выяснить был ли оформлен договор страхования при получении займа.

    Сегодня большинство финансовых учреждений предусматривают оформление страховки при выдаче ссуды, которая часто распространяется на здоровье и жизнь заёмщика. Особенно если речь идёт об ипотечном кредите либо потребительском займе на большую сумму.

    В случае наличия договора страхования, после смерти должника, страховая компания обязуется выплатить компенсацию в сумме, о которой оговаривается в полисе. Если же на заявление преемников страховщик отвечает отказом, то он в обязательном порядке должен объяснить причину, которую наследники могут оспорить в суде.

    Если в дальнейшем суд всё же обяжет копанию выплатить полагающуюся страховку, то пеня за неуплату, возникшей по их вине, также оплачивается страховщиками.

    Кроме того, снизить выплаты по кредиту можно следующими действиями:

  • путём реструктуризации долга (уменьшить размер выплат либо продлить срок возврата средств)
  • запросить снижение или полное снятие процентов, насчитанных за период вступления в наследство.
  • На реструктуризацию соглашаются многие банковские учреждения, особенно если видят, что новый должник действительно намерен решить возникшую ситуацию с кредитом. Что касательно процентов, насчитанных за время оформления прав на наследство, то не все банки готовы добровольно отменить их выплату, даже если наследники не знали о наличии долга. Часто решения остаётся за судом.

    Исковая давность

    Исходя из статьи 1154 ГК РФ, порядок вступления в права наследства имеет свой срок давности, который составляет 6 месяцев со дня смерти человека. Именно в течение полугода к нотариусу должны обратиться наследники, желающие получить имущество покойного родственника, для написания соответствующего заявления.

    Получение права на наследство можно двумя способами:

    Провинциалы

    Кредитные обязательства по наследству – как переходят по наследству кредитные долги

    Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике Долги по кредиту перед банком . которые гражданин имел накануне своей смерти, не исчезают просто так (не списываются банком). Вместе со всем принадлежащим ему имуществом, долги составляют так называемую наследственную массу, которую и должны принять наследники лица. Таким образом, обязанность уплаты долгов по кредиту умершего, переходит к его наследникам.

    Однако, закон предоставляет последним право избежать уплаты долгов – для этого, наследники должны отказаться от своих прав вступления в наследство. В этом случае, наследники избавляются от необходимости выплачивать кредит. но, вместе с тем, теряют право на получение наследственного имущества. Как поступить в случае, если вместе с имуществом в наследство включены и долги – отказаться или нет от такого наследства? И что делать, если вы уже вступили в права наследования, и только потом стало известно об имеющихся долгах? Постараемся разобраться во всех этих вопросах в данной статье.

    Порядок погашения кредита наследниками

    Итак, прежде чем принять решение о том, следует или нет вступать в наследство, если вместе с имуществом наследуются и долги, следует узнать размер и долгов, и наследственного имущества . В соответствии с законом, наследники обязаны погашать долги наследодателя только в пределах стоимости переданного им в наследство от данного лица, имущества. Таким образом, долг наследодателя погашается из его же денежных средств, а не из средств его наследников. Банк будет вынужден списать остаток долга, если размер наследства не позволит погасить существующие долги – при этом имущество самих наследников остается неприкосновенным.

    Отсюда следует вывод о том, что вступать в наследство с долговыми обязательствами следует только в том случае, если размер этих самых обязательств будет незначителен. Только тогда наследование, как таковое, будет иметь смысл – ведь после погашения долгов у наследников еще останется определенное имущество. Если же размер кредитного долга велик, то никакой выгоды от вступления в наследство лицо не получит – все полученное имущество уйдет в счет погашения кредита. В связи с этим, прежде чем вступать в наследство, целесообразно подробнейшим образом выяснить в кредитном учреждении всю информацию о размере долга, имеющихся задолженностях по погашению кредита, условиях его выплаты, процентной ставке и иных существенных моментах данного долгового обязательства.

    Итак, если вы решили вступать в наследство, обремененное долгами, следует разобраться с вопросом о том, как будут делиться долги между наследниками. Как известно, у наследодателей может быть как один, так и несколько наследников. И если с первым случаем все понятно, то как погашаются долги при наличии нескольких наследников . В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно. Это означает, что долги, так же как и все остальное имущество (по общим правилам), делится между наследниками в равных долях, и каждый из наследников отвечает по долгам умершего имуществом, перешедшим ему по наследству.

    Еще одним важным правилом, о Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике котором следует помнить наследникам, является правило о том, что банк может требовать погашения только той суммы кредита, которая имелась на день смерти наследодателя. Все иные платежи (штрафы, пеня), которые возникли по данному кредитному обязательству после смерти последнего за время розыска наследников и вступления их в права наследования, не могут включаться в сумму, выплачиваемую по кредиту. То есть, наследники обязаны выплатить только то, что задолжал наследодатель до своей смерти, и не более того.

    Обычно, порядок и условия погашения наследниками кредитных обязательств наследодателя сохраняются в том виде, в каком они существовали, когда кредит выплачивал наследодатель. То есть, наследники просто продолжают выплачивать долг на тех же условиях, что и умерший. Но, иногда, по желанию наследников, банк может предложить им осуществлять выплату кредита на иных условиях. Как правило, такая ситуация может иметь место тогда, когда сумма задолженности небольшая – в этом случае, банк может предложить наследнику погасить сразу весь остаток долга и процентов. Этот вариант наиболее выгоден наследникам, поскольку они сразу имеют возможность освободиться от всех кредитных обязательств наследодателя. Банки же могут предложить такой вариант погашения в том случае, если при такой досрочной выплате они ничего не потеряют в денежном отношении. Однако, как уже говорилось, такой способ погасить кредит жизнеспособен только в случае небольшого остатка задолженности.

    Выплата долгов наследниками, при наличии обеспечения кредита

    Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике Практически все кредиты, а особенно те, сумма которых велика, выдаются только на условиях предоставления со стороны заемщика того или иного обеспечения. Обычно, в качестве обеспечений по кредитам выступают залог, поручительство, а также страховка. Обеспечение кредита . может существенным образом повлиять на порядок и размеры выплат, осуществляемых наследниками, по долгам наследодателя.

    Обычно, если сумма кредита невелика, то он предоставляется при участии поручителя. В случае с поручительством, кредитные обязательства наследников остаются без изменения – они выплачивают долг наследодателя в порядке, описанном выше. Однако, в данной ситуации, существенное значение имеют пункты кредитного договора, заключенного между банком и наследодателем именно для поручителя:

    -если в договоре прописано, что поручитель несет ответственность только за наследодателя, то после смерти последнего, поручительство прекращается. Так что, если банк не сможет полностью погасить все долги наследодателя из наследственного имущества, остаток долга он обязан списать и претензии к поручителю предъявляться не могут.

    -если в договоре указано, что поручить отвечает по обязательствам любого лица, к которому перейдет долг, то после погашения долга из наследственного имущества, банк вправе, для оплаты оставшейся суммы (если таковая будет) призвать поручителя к исполнению его обязательств.

    Наиболее выгодным для наследников является случай, когда обязательным условием кредитного договора является оформление страховки на жизнь и здоровье наследодателя. В ситуации с таким видом обеспечения, страховая компания, если смерть наследодателя подходит под список страховых случаев, прописанных в страховом договоре, обязана выплатить за умершего наследодателя все долги по кредиту и проценты по нему. Таким образом, наследники освобождаются от каких-либо выплат.

    Одной из самых сложных ситуаций является ситуация с залогом недвижимости. В случаях, когда банком выдается значительная сумма кредита (в частности, при ипотечном кредитовании ) способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает залог недвижимости. После смерти заемщика-наследодателя, право залога на недвижимость продолжает сохраняться за банком. Прекращается оно только после выплаты суммы кредита и процентов наследниками. То есть, с одной стороны, наследники должны выплачивать долг по общим правилам. Но ситуация может осложняться тем, что объект залога может так же быть так же и единственным объектом наследства – наследники могут вступить в права наследства на заложенную недвижимость, но распорядится ей (продать), чтобы погасить долг, без согласия на это банка, не могут, так как недвижимость находится в залоге. Таким образом, ситуации с залогом сложны и требуют индивидуального подхода и обязательного взаимного сотрудничества между наследниками и кредитной организацией.

    В заключение разговора о Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике кредитных обязательствах, оставшихся в наследство, хотелось бы заметить следующее. Наследники, вступая в права наследования, должны отдавать себе отчет в том, что теперь они в полной мере становятся должниками по кредиту и, следовательно, банк имеет право предъявлять к ним все требования, которые обычно предъявляются кредитными учреждениями к своим заемщикам. В связи с этим, если наследники, приняв наследственное имущество, уклоняются от уплаты долгов, банки вправе взыскивать с них все необходимые платежи в обычном, для подобных ситуаций, порядке – через суд или с привлечением коллекторских агентств.

    Кроме того следует заметить, что все спорные вопросы, возникающие между наследниками по поводу распределения между ними долговых обязательств наследодателя, так же разрешаются исключительно в судебном порядке. К ведению судебных инстанций относятся и случаи, когда между банком и наследниками не достигнуто соглашение о том, в каком порядке (на каких условиях) будет происходить погашение долгов.

    Переходит ли долг по кредиту по наследству и можно ли его не платить?

    В последние годы люди стали более активно принимать участие в кредитовании. Многие банки существенно упростили данную процедуру, поэтому некоторые клиенты даже не сообщают о наличии действующих займов своим родственникам. Они должны знать, что будет, если не платить микрозайм. поэтому им следует ответственно подходить к вопросу выполнения взятых на себя обязательств. К сожалению, жизненный путь заемщика может закончиться гораздо раньше, нежели чем его кредитные обязательства. В этом случае вся ответственность по незакрытым программам перейдет его официальным наследникам, которые вступят в свои права и примут в собственность личное имущество покойного.

    Если перешел кредит по наследству как банк узнает о новом должнике

    О каких особенностях и нюансах нужно знать наследникам?

    Долг по кредиту переходит по наследству только в пределах полученного от умершего имущества. Например, если в собственность получена машина, стоимость которой составляет 1 000 000 рублей, то наследник выплачивает задолженность по кредиту только в сумме, эквивалентной цене авто. Если автомобиль достался нескольким наследникам, то они будут разделять между собой кредитные обязательства в зависимости от стоимости полученного имущества. Если наследники узнают, что к ним переходят обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то они могут предъявить на него свои законные права. После получения можно его реализовать, а вырученными средствами погасить текущую задолженность.

    Обратите внимание . Федеральное законодательство позволяет банкам и микрофинансовым организациям требовать у официальных наследников покойных клиентов выполнения их кредитных обязательств. Как правило, данная процедура проводится в судебном порядке. До решения вопросов с кредитором наследники не смогут вступить в свои права.

    Если наследник несовершеннолетний

    Некоторые заемщики при жизни составляют завещание в пользу своих несовершеннолетних детей или внуков. После их скоропостижной кончины их имущество вместе с долгами переходит к законным наследникам. В случае с несовершеннолетними правопреемниками от их имени будут действовать официальные представители (попечители, опекуны, родители). Если ребенку на момент открытия наследства не исполнилось 14 лет, то принимать наследство будут представители. Если его возраст превышает 14 лет, то он может действовать самостоятельно, но с письменного согласия опекунов.

    Важно: кредитные обязательства будут погашать от имени несовершеннолетних наследников их официальные представители.

    Принятие в наследство кредита с поручительством

    Долг по кредиту с поручительством переходит по наследству только в том случае, когда заемщик был добропорядочным плательщиком и не допускал просрочек. Если на момент его смерти уже имеется судебное решение, которое обязывает поручителя выполнить обязательства должника, то правопреемники будут освобождены от необходимости погашать кредит. Стоит отметить, что поручитель, который выполнит все кредитные обязательства умершего, может обратиться в суд и потребовать от наследников возмещения всех понесенных убытков.

    Проценты и штрафы по кредиту в случае смерти заемщика

    Очень часто наследники не сразу узнают о наличии у покойного родственника долгов по кредитам. За время, которое проходит с момента кончины должника до предъявления претензий к его правопреемникам, банки могут начислять и проценты, и штрафы, и пени. Федеральное законодательство четко не регулирует данный вопрос, поэтому финучреждения действуют на свое усмотрение. Если наследники не согласны с такими начислениями, они могут обратиться с исковыми заявлениями в суд и потребовать их списания. Судебная практика показывает, что представители Фемиды одинаково часто принимают решения как в пользу кредиторов, так и в пользу правопреемников. Чтобы доказать, что банк действовал в этой ситуации неправомерно, людям нужно собрать мощную доказательную базу и заручиться поддержкой опытных юристов.

    Совет . если вы не знаете, как узнать, есть ли кредит у человека. вам следует обратиться к юристам или получить информацию на тематических сайтах.

    Может ли помочь оформленная умершим заемщиком страховка?

    Многие финансовые учреждения предусматривают обязательное оформление страховки при получении кредитов. Если клиентом был приобретен такой полис, то в случае его скоропостижной кончины страховая компания обязана возместить банку все средства, указанные в соответствующем договоре. Во многих случаях страховщики погашают все долги покойных клиентов, поэтому наследники освобождаются от такой обязанности.

    Совет . не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем. Именно поэтому наследникам следует получить консультацию по этому вопросу у юристов. Они расскажут, как вернуть страховку по кредиту. и помогут решить все вопросы со страховщиком.

    К чему банк не может принудить наследников?

    Правопреемники умершего заемщика должны знать о следующих нюансах:

    1. Финучреждение не имеет права требовать от наследников погашения задолженности покойного клиента, если она превышает сумму полученного имущества.
    2. Правопреемникам следует знать, то они должны погасить только ту часть займа, которая существовала на момент смерти их родственника. Все начисленные пени и штрафы они могут оспорить в судебном порядке.
    3. Все долги, которые принимаются вместе с наследством, должны погашаться на тех же условиях, которые действовали для покойного заемщика.
    4. Ответственность по кредитным обязательствам возникает срезу после вступления в наследство по закону.
    5. Правопреемник может принять решение о единовременной оплате существующей задолженности. В этом случае необходимо своевременно известить банк о своих намерениях.

    Совет: принимая наследство и кредитные обязательства, люди должны обращать внимание на то, когда умершими родственниками были сделаны последние проплаты. Если с того времени прошло три года (срок исковой давности), то они могут на законных основания отказаться принимать на себя долги наследодателей.

    Как отказаться от принятия долгов по кредитам при вступлении в наследство?

    Единственной возможностью отказаться от кредитных обязательств покойного родственника-наследодателя является официальный отказ от наследуемого имущества. Для этого Федеральным законодательством выделяется срок – 6 месяцев. В том случае, когда правопреемник уже пользуется имуществом покойного, то есть по факту его принял, он может спустя полгода оформить отказ в судебном порядке.

    Несовершеннолетний правопреемник может отказаться от наследства только после получения соответствующего решения от органов опеки. Непринятие наследства не требует документального оформления. Людям нужно только лишь не совершать никаких юридических действий по отношению к имуществу покойного (не эксплуатировать, не платить по счетам и т.д.).

    Стоит учитывать и тот факт, что банки могут заключить договор переуступки долга с третьими лицами. В этом случае наследников покойного заемщика начнут беспокоить сотрудники коллекторских контор. После получения первого звонка им следует обратиться к юристам, которые научат, как разговаривать с коллекторами по телефону .

    Сохраните статью в 2 клика:

    Долг по кредиту переходит по наследству в том случае, если его официально принимает правопреемник. В этом вопросе существует множество нюансов, в которых помогут разобраться юристы. Если правопреемник не видит смысла в принятии на себя кредитных обязательств, он может отказаться от наследства.

    Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

    У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?

    Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги. Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются.

    Если у вас умер родственник и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

    Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

  • наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг
  • уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов
  • внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов
  • поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.
  • Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов. а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие ). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

    Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

    1) Проверьте наличие страховки по кредиту.

    В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

    Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему - страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д. Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

    Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

    Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

  • если выгодоприобретатель банк. страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика
  • если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники. тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.
  • Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред. Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии - штраф по ч.6 ст.13 закона О защите прав потребителей .

    2) Обратитесь в банк.

    Не рекомендуем вам бегать от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти. Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита. Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

    По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

    Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд. У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

    3) Если у вашего наследодателя были незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства.

    Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти. Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство. После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

    Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

    4) Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело.

    Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство. Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

    5) Коллекторы.

    Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Помните также, что на коллекторов всегда можно подать жалобу .

    фото: quinn.anya, flickr.com

    Советы юриста с сайта Паритет - защита прав потребителей в России.

    Источники:
    calculator-ipoteki.ru, provincialynews.ru, megaidei.ru, paritet.guru

    Следующие:






    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением

    Сумма цифр: код подтверждения


    Вас может заинтересовать

    Популярное

    О нас О нас

    ( Читали 8)