Как получить наследство по завещанию в банке
Как происходит наследование вклада по завещанию?
Наследование банковских вкладов производится по установленному регламенту, определенному гл.3 ГК РФ. Кроме стандартных процедур, получение денежных средств имеет некоторые особенности. Знание правовых установок поможет заинтересованным лицам соблюсти свои интересы и избежать спорных моментов.
Наследование вклада по завещанию
Завещать свое имущество можно юридическому или физическому лицу, не обязательно родственнику. Кроме движимого и недвижимого имущества речь довольно часто идет о материальных средствах, вкладах и депозитах владельца. Имея вклад в банке, гражданин имеет право оставить непосредственно в организации завещательное распоряжение относительно наследников его счета.
Документ имеет такую же юридическую силу, как нотариально заверенное завещание. Оба способа позволяют распорядиться деньгами в долевом соотношении между несколькими лицами или не определять долевое владение.
В последнем случае средства делятся в равных пропорциях. Завещательное распоряжение можно изменять, указывать лиц, не допускаемых к наследованию, определять дополнительные условия.
При возникновении наследственного случая, то есть после смерти завещателя, наследник должен обратиться в нотариат в срок шести месяцев. В случае банковских вкладов, довольно часто заинтересованные лица узнают о воле завещателя позднее. В подобной ситуации потребуется восстановить срок рассмотрения через судебный процесс.
В случае утери банковских документов или при отсутствии информации, наследники могут сделать официальные запросы в банк, заверенные нотариусом, ведущим дело. Информация о наличии вклада и его размере является основой для дальнейшего раздела при отсутствии завещания или завещательного распоряжения. Если вклад сделан до 2003 года и имеется завещательное распоряжение, то не требуется обращаться в нотариат для получения свидетельства о праве на наследство.
Достаточно предъявить в банк распоряжение, документ на вклад, свидетельство о смерти вкладчика. Более поздние вклады передаются наследникам после рассмотрения в течение шести месяцев, решения всех спорных вопросов и получения свидетельства. Несмотря на волю покойного, существуют лица из числа родственников, которые имеют право на обязательную долю вклада.
К ним относятся несовершеннолетние. нетрудоспособные члены семьи, а также нетрудоспособные иждивенцы, независимо от наличия родства. Если эти граждане не упомянуты в завещании, то они получают половину от положенного по закону.
По нотариальной справке организаторы похорон могут получить средства с вклада умершего, но не более 40 тыс. рублей. Полученная сумма вычитается из наследственной массы. Получить средства, завещанные нескольким лицам, можно при личном присутствии заинтересованных лиц. Средства выдаются согласно долевому разделу, определенному нотариусом или завещательным распоряжением. При завещании средств несовершеннолетнему принимает вклад его представитель. В последствии распорядиться деньгами можно только при разрешении органа опеки и попечительства.
Если после смерти вкладчика к нотариусу не обратились претенденты на наследство в срок полугода, то счет владельца закрывается, а средства переходят в пользу государства и считаются невостребованными. При наследовании вклада, сделанного во время брака, возникает вопрос о совместной собственности. Половину имеет супруг завещателя, остальная половина вклада распределяется согласно завещательной воле наследодателя.
Особенности наследования вкладов
При вступлении в права может возникнуть ситуация, когда негосударственный банк завещателя обанкротился. Получить застрахованную часть средств можно при обращении в банк, производящий выдачу застрахованных вкладов. Для этого потребуется предъявить устанавливающие документы и свидетельство о праве на наследование.
Если речь идет о компенсационных накоплениях в Сбербанке, то действует общее правило. Наследники, рожденные до 1945 года, получают компенсацию в трехкратном размере от величины остатка вклада. Наследники, рожденные с 1946 по 1991 год, могут рассчитывать на возмещение в двукратном размере.
Налог на наследование в настоящее время отменен, но придется заплатить государственную пошлину при оформлении нотариального свидетельства. Члены семьи погашают пошлину в размере 0,3% от суммы владения, остальные приобретатели оплачивают 0,6% от полученной суммы.
При наследовании денежных вкладов по завещанию порой возникают спорные моменты и конфликты между претендентами. Потребуется судебное постановление, являющееся основанием для рассмотрения вопроса в нотариате.
Как получить вклад по наследству или завещанию
В жизни каждого случаются такие моменты, когда из жизни уходят родственники, близкие люди. В горе все финансовые вопросы отходят на второй план. Но жизнь продолжается, и со временем возникает вполне логический вопрос – как можно получить банковский вклад умершего родственника, перешедший по наследству? В данной ситуации получение финансовых средств с такого депозита может проводиться в одном из порядков, определенном в действующем законодательстве страны.
Получение финансовых средств по завещанию
Если умерший родственник оставил завещание (официальный документ, в котором указал, как именно должны родственники распоряжаться всем имуществом покойного после смерти), то действия наследников в этом случае, направленные на получение финансовых средств по вкладу, должны выполняться в таком порядке:
- Прежде всего, наследник должен собрать пакет необходимых документов, в который входят такие официальные бумаги, как свидетельство о смерти держателя вклада, непосредственно завещание, и, по возможности, банковские документы навклад.
- Кроме того, наследник должен в определенный законодательством срок (6 месяцев после смерти родственника) обратиться к нотариусу. Если в этот период обратиться к компетентному нотариусу не удалось, то потом придется доказывать свои законные права на наследство, или доказать, что обращение к нотариусу в установленный срок не произошло по уважительной причине. К слову, список причин также прописан в законодательстве нашей страны.
- В присутствии доверенного нотариуса наследник должен написать специальное заявление о принятии оставленного родственником наследства и обязательно приложить к этому заявлению пакет необходимых документов. Нотариус проверяет, все ли нормально с документами и выдает свидетельство, подтверждающее право наследования имуществапо завещанию.
- Нотариус направляет все необходимые документы в финансовое учреждение, в котором открытвклад на имя умершего родственника. Сотрудники банка проводят дополнительную проверку этой документации, в том числе проверяют, нет ли у клиента, который умер, задолженностей перед финансовым учреждением.
- Когда проверка документов сотрудниками банка завершена, наследник, которому перешли финансовые средства в наследствопо завещанию, может снять деньги с депозитного счета, или перевести их на свой счет безналичным переводом.
Стоит учитывать также, что есть категория граждан, которая, независимо от содержания завещания покойного, имеют полное право на определенную долю от его имущества, в том числе и на долю от финансовых вкладов. Так, даже если по завещанию не предусмотрено, долю от наследства получают несовершеннолетние или дети-инвалиды, супруг (супруга), родители покойного и т.п.
Получение финансовых средств по наследству (если нет предварительно составленного завещания)
Если покойный не оставил завещания, согласно чинному законодательству его имущество распределяется между всеми потенциальными наследниками в зависимости от их очередности. В принципе, порядок получения средств по наследству почти такой же, как и по завещанию.
Чтобы получить вклад усопшего родственника, наследники в 6-ти месячный срок должны обратиться к нотариусу и заявить о своих правах в форме письменного заявления. К этому заявлению прилагаются те же документы, как и в случае, если умерший оставил завещание. Только он дополняется бумагами, подтверждающими родство наследника и усопшего. Нотариус также проверяет все бумаги, направляет их в банк для предварительной проверки и т.д.
Если родственники усопшего хотят получить деньги по наследству, но точно не знают, в каком именно банке открыт депозит и у них нет никаких банковских бумаг, то в этом случае нотариус может подать специальный запрос в несколько финансовых учреждений, чтобы выяснить, где именно он был открыт.
Родственники, которые занимаются организацией похорон усопшего, могут снять определенную законодательством сумму денег с депозита на оплату ритуальных услуг. Но для получения этих средств все равно надо сначала вступить в права наследства (получить средства по наследству с небольшой дополнительной компенсацией расходов, связанных с похоронами).
Как получить денежный вклад, если было оставлено завещательное распоряжение
Во время того, как вклад оформляется в финансовом учреждении, его держатель может оформить так называемое «завещательное распоряжение». Если этот документ был составлен правильно, то его юридическая сила такая же, как и у стандартного завещания. Но если во время его оформления были допущены ошибки, документ автоматически становится недействительным и все права на вклад регулируются законодательством как в случае по наследству.
Чтобы получить средства, из которых состоит депозит, по завещательному распоряжению, надо обязательно предъявить в банк, в котором находится вклад, не только пакет необходимых документов. Еще надо предоставить и специальное свидетельство, подтверждающее право наследования, которое выдает нотариус.
Завещание на денежные средства в банках
Завещательное распоряжение по вкладам
Каждый человек, имеющий денежные сбережения и обладающий дееспособностью, может составить на них завещательное распоряжение. Не предоставляется законом такое право несовершеннолетним. Определить того, кто унаследует банковские вклады, завещатель может и обычным завещанием. Порядок получения вкладов этими способами различен.
Составленное наследодателем завещание предусматривает то, что наследникам для получения денежных средств на его счетах необходимо будет обратиться после смерти наследодателя к нотариусу. Составленное завещательное распоряжение по вкладу наследников дает им возможность получить полагающуюся долю наследства, оставленную в виде сбережений, обратившись непосредственно в банк. Такой порядок получения завещанных вкладов регламентируется ГК РФ.
Уважаемые посетители проекта «Эксперт по наследству»!
Сталкиваясь с проблемами по вопросам вступления, оформления наследства, дарения, завещания мы рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по вопросам дарения и завещания:
+7 (499) 703-21-55
+7 (812) 309-81-14
+7 800 333 45 16 доб. 107
Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней .
Спасибо, что посещаете наш ресурс «Эксперт по наследству».
Составленное завещательное распоряжение не ограничивает завещателя в праве пользования им по своему усмотрению при жизни.
Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу
Требования к оформлению и составлению распоряжения на вклад определяются ГК, Постановлениями Правительства РФ, а так же внутренними регламентами банков. Составить такой документ можно в том отделении финансового учреждения, в котором размещен вклад или где открыт лицевой счет. Для оформления документа можно использовать типовой бланк. Такой документ не нужно заверять у нотариуса, но он должен быть составлен с учетом всех предъявляемых к нему требований. Согласно статье 1128 ГК РФ . документ должен быть подписан завещателем собственноручно и заверен сотрудником банка. Обязательными реквизитами документа должна быть дата и место составления документа.
Оформление завещательного распоряжения производится только при наличии у составителя паспорта. Перед тем, как написать распоряжение по вкладам, наследодатель должен быть информирован, согласно статье 1123 ГК . сотрудниками банка с содержанием статей 1128, 1130. 1149. 1150 и 1162 ГК РФ .
Согласно действующему законодательству завещательное распоряжение может быть составлено в простой письменной форме. Закон не запрещает подобное оформление. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке РФ оформляется по установленному образцу (посмотреть и скачать можно здесь: [Образец завещательного распоряжения по вкладу ]). Такой документ по закону имеет силу заверенного нотариусом завещания.
Все данные о наследниках, внесенные в документ, должны быть полными и достоверными. Не допускаются в распорядительном документе исправления. В случае возникновения споров, такой документ не будет принят судом к рассмотрению.
Законом разрешено составление одного распоряжения на все имеющиеся у завещателя вклады. Место их размещения не имеет значения. Для составления документа достаточно обратиться в одно из отделений банка. В документе указывается долевое распределение вклада между наследниками, в число которых могут быть включены любые лица. Если в распоряжение будут указаны только наследники и не будет определена их доля от вклада, то денежные средства будут распределяться между ними равными частями. Такой документ может содержать и указание порядка получения вклада другими лицами, в случае отказа от него наследников.
Правила оформления завещательного распоряжения
Принятие порядка оформления завещательного распоряжения находится в компетенции Правительства РФ, в отличие от составления обычного завещания, которое регламентируется ГК. Закон не запрещает составлять завещательное распоряжение в простой письменной форме. Документ должен содержать обязательные реквизиты. В их числе сведения о месте и дате его составления, адрес проживания завещателя, паспортные данные, полное имя, отчество и фамилия. Такая же информация вносится в документ и о тех, кому предназначается вклад после смерти завещателя. Исправления в документе не допускаются. Такие правила действуют в отношении оформления всех банковских документов.
Правила оформления документа требуют его составления завещателем собственноручно. Сотрудник банка проверяет составленный документ и удостоверяет его подлинность своей подписью. Такое заверение документа отличается от требований по составлению завещания, которое необходимо заверять или составлять у нотариуса. Плата за составление завещательного распоряжения банком не взимается .
Завещание вкладов в обычном порядке
Наследодатель может завещать вклады в обычном порядке. Он подразумевает составление завещания, заверенного нотариусом. Оформляется документ после уплаты государственной пошлины. Составлен он может быть самостоятельно, но для этого необходимо точно знать и соблюдать регламент его оформления. Неправильно оформленное завещание может быть оспорено в суде. Поэтому лучше доверить его написание нотариусу. Стоимость оформления такого документа в нотариальной конторе равна размеру государственной пошлины.
Завещателям, не способным самостоятельно передвигаться и писать, закон предоставляет право приглашать для составления завещания нотариуса к себе и в его присутствии передавать право составления документа третьему лицу.
Наличие документов, подтверждающих право собственности наследодателя на завещаемое имущество не обязательно. Срок действия завещания не ограничен. Оно может быть изменено. При этом юридическую силу будет иметь завещание, составленное последним.
Принять банковский вклад по завещанию наследник сможет, получив свидетельство о праве на наследство. которое выдается нотариусом в ходе наследственного дела. В этот документ вписываются данные о размере завещанной ему доли. Банк извещается о наличии завещания нотариусом.
В случае, когда наследодателем не составлены никакие распорядительные документы, подтверждающие его волю в распределении имущества и вкладов, вступает в силу общий порядок наследования. Такой порядок предусматривает распределение имущества и денежных средств наследодателя, включая его банковские вклады и депозиты равными долями между наследниками.
Порядок выдачи вклада
Правила совершения банковских операций не предусматривают снятие вклада завещателя наследниками при вступлении в свои права с его сберегательной книжки.
Получателями завещанных банковских вкладов могут оказаться юридические лица. Таким наследникам денежные сбережения перечисляются на их счет при предоставлении финансовому учреждению копии сберегательной книжки наследодателя и свидетельства о его смерти, заверенные у нотариуса. Вместе с этими документами в банк направляется письмо получателя вклада с просьбой о перечислении ему завещанных денежных средств на счёт, подписанное руководителем юридического лица и главным бухгалтером и заверенное печатью организации. В нем указываются банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Наследники, имеющие право на вклад могут обратиться в любое отделение банка, в котором был оформлен депозит или в центральный офис финансового учреждения. Законодательство и регламенты банков предусматривают выдачу вкладов наследникам по завещательному распоряжению или согласно свидетельству, подтверждающему право граждан на наследование. В случае смерти одного из наследников, указанного в завещании или имеющему право на получение банковского вклада, его доля распределяется на остальных участников наследственного процесса.
В случае прихода всех наследников за получением вклада в одно время, банк открывает им лицевые счета и перечисляет на них денежные средства со сберегательной книжки завещателя. Если кто-то из наследников не придет вместе со всеми, то его доля будет оставлена на счету умершего вкладчика.
Список документов
Правила совершения банковских операций требуют от наследников следующих документов:
Для реализации обычного права наследования необходимо предоставит банку свидетельство о правах наследника. Если по вкладу составлено завещательное распоряжение, то для его получения достаточно свидетельства о смерти и документа, удостоверяющего личность.
В качестве дополнительных документов сотрудниками банка могут быть запрошены такие документы, как выписка из домовой книги или справки с места жительства и о совместной регистрации с умершим наследодателем.
Заключение
Став наследником завещанного банковского вклада необходимо сделать следующие шаги:
- Заявить о своих правах наследника у нотариуса, открывшего наследственное дело.
- Получить в нотариальной конторе, открывшей дело о наследстве, сведения о наличии завещательного распоряжения или завещания на вклад наследодателя.
- Собрать все необходимые для вступления в права наследования документы.
- Написать заявление на имя заведующего отделением банка просьбой о выдаче вклада и открыть лицевой счет для получения наследуемых денежных средств.
Список законов
Оформление завещания вклада в банке. Когда и как впоследствии получить наследство по завещательному распоряжению?
Порядок наследования
Итак, завещание вклада в банке имеет определённый порядок в очереди наследования:
- Законное наследование. Закон определяет 8 очередей наследников, и в их число также входят иждивенцы.
- Наследование в соответствии с завещанием. Наличие завещания еще не гарантирует тот результат, что вклад будет получен наследником в полном объеме. Иждивенцы и несовершеннолетние дети имеют право на 50% от суммы наследственной массы.
- Получение вклада по завещательному распоряжению. Этот документ оформляется при открытии депозита и не требует нотариального заверения.
Законом установлен срок вступления в права наследования. Он составляет полгода с того дня, как наследодатель почил. В течение этого периода необходимо предъявить свое право на наследство (пункт 2 статья 1152 Гражданского Кодекса ), для чего следует представить нотариусу заявление.
По окончании 6 месяцев наследник получает на руки свидетельство, в котором определено его право и доли других наследников, если они имеются. Когда банк, где оставлены средства, известен, нотариус отправляет туда официальный запрос. Бывает такой казус, что неизвестно, где именно оформлен вклад.
У наследника может не оказаться на руках договора, либо он может предполагать, но не располагать точной информацией. На этот случай существуют специализированные организации, занимающиеся розыском вкладов.
Как составить?
Любой гражданин РФ вправе оформить завещание банковского вклада. Такое распоряжение может быть составлено в пользу любого лица. Кроме того, завещание на вклад возможно в любое время отменить. Более подробно о порядке отмена завещания вы можете узнать здесь .
Гражданский кодекс РФ предписывает два способа оформления такого распоряжения:
- Завещание, оформленное как распоряжение в Сбербанке. Чтобы оформить этот документ, следует посетить банк, имея на руках паспорт, книжку вкладчика или депозитный договор. Сотрудник банка обязан соблюсти все требования по форме, проверить распоряжение и удостоверить его правомочность. Завещательное распоряжение обязательно фиксируется в книге регистрации.
- Нотариально оформленное завещание на вклад. При этом не применяется положение о выделении обязательной доли наследства. При себе наследник должен иметь сберкнижку, либо договор об открытии депозита. Если документы утрачены, следует предпринять действия по их восстановлению — самостоятельно или через нотариуса.
Следует отметить, что работа нотариусов со Сбербанком предельно упрощена благодаря электронным средствам. Любой нотариус имеет возможность свободно получить доступ к банковской информации, используя электронную подпись. Возможно вас заинтересует эта статья. в которой подробно описаны ограничения свободы завещания.
Особенности наследования депозитов
Вклад по завещательному распоряжению имеет ряд особенностей:
Итоги
Банковское завещание — это удобный финансово-правовой инструмент, при помощи которого возможно завещать свои сбережения адресно, то есть избранному лицу. Так же, вы можете вписать специальные условия и получить завещание с возложением. которое ограничит доступ к вашему наследству при несоблюдении определённых договоренностей.
Однако следует помнить, что вклады, завещанные за пределами России, имеют свои особенности. Наследование зарубежных вкладов осуществляется по законам РФ, но с учетом требований местных нормативных актов.
В законодательстве многих стран предусмотрены нормы, в соответствии с которыми невостребованный вклад со временем переходит в государственное владение.
Завещательное распоряжение в банке, завещание вкладов
Банковские вклады наравне с прочим имуществом могут выступать в роли объектов наследования. В данном случае наследование заключается в передаче денежных средств, которые находятся на счету в банке, наследникам после смерти вкладчика. Если гражданин по каким-либо причинам не оформил завещание, раздел наследства происходит по закону. Банковские вклады входят в состав наследственной массы на общих основаниях.
Соответственно, доля каждого из наследников определяется с учетом средств на банковских счетах. Если имеется завещание, причитающуюся часть наследства могут получить, в том числе, и лица, не подпадающие под категорию наследники по закону.
Как оформить завещание банковских вкладов?
Свою волю по поводу денежных средств на депозите вкладчик может выразить в рамках общего завещания. Кроме того, для передачи банковского вклада наследникам существует специальный документ - завещательное распоряжение . Оформляется завещательное распоряжение в банке согласно Правилам, утвержденным постановлением Правительства:
Сделка касается только средств, которые находятся в том банке, где было оформлено распоряжение. Желая завещать вклады, размещенные в различных бансковских учреждениях, наследодатель будет вынужден в каждом из них подписать отдельный документ. В завещательном распоряжении гражданин вправе указать наследников, их доли в наследстве. Также может быть указано лицо, которому следует выдать вклад в том случае, если обозначенный в завещании наследник умрет раньше завещателя.
Кроме того, завещание банковских вкладов позволяет учесть и особые условия, сопряженные с их выдачей (например, может быть отдельно оговорен возраст, по достижении которого наследник сможет унаследовать завещанный вклад).
Надо ли удостоверять завещательное распоряжение у нотариуса?
Законодательство гласит, что завещание в банке имеет такой же вес, как и нотариальное. То есть к завещательному распоряжению относятся все правила в той же мере, как и к обычному завещанию. В том числе и правило обязательной доли, на которую имеют право:
Изменение или отмена завещательного распоряжения
Владелец вклада вправе не только внести изменения в свое распоряжение, но и отменить его. Вкладчику следует или обратиться в банк лично, или отправить заверенное у нотариуса распоряжение об отмене (изменении) завещания. Кроме того, можно составить новое завещательное распоряжение в банке, которое автоматически отменит предыдущее.
Как получить завещанный вклад?
Насколько быстро наследники смогут получить денежные средства со счета завещателя, во многом зависит от даты составления завещательного распоряжения. С 01. 03. 2002 г. правила оформления наследства несколько изменились. Раньше унаследованный банковский вклад можно было получить без предоставления в банк каких-либо документов из нотариальной конторы. Кроме собственного паспорта, достаточно было свидетельства о смерти наследодателя и одного из экземпляров завещательного распоряжения, составленного вкладчиком в банке.
В настоящее время такая процедура применяется только в отношении завещательных распоряжений, оформленных до введения новых правил. На основании распоряжений, составленных позже обозначенной даты, вклады выдаются по предъявлении свидетельства о праве на наследство . Теперь и банковские вклады возможно получить только через 6 месяцев после открытия наследства .
Деньги на похороны
Очень важным моментом является существование ст. 1174 ГК РФ, которая позволяет использовать для организации похорон умершего вкладчика принадлежавшие ему денежные средства (в том числе банковские вклады) . Банку вменяется в обязанность выделить со счета наследодателя сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с похоронами. Эта сумма ограничена законодательством и не может превысить двухсот МРОТ.
Более подробно ознакомиться со своими правами, не упустить из виду последние изменения в законодательстве, гарантирует всесторонняя поддержка квалифицированного юриста.
Источники:
, , , ,
Следующие:
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
